小微企业是我国社会经济发展的基础力量,在促进社会就业和维护社会稳定方面发挥着重大作用。但与之对比显得有些尴尬的是,融资难、融资贵一直是广大中小企业发展的痛点。中小微企业由于自身的局限,更容易面临融资渠道不畅和财政支持不足造成的资金紧张等诸多发展难题。这些难题严重制约着中小微企业的技术创新进步,成为企业转型发展的重要瓶颈。

国内有90%小微企业贷不到款

据统计,在我国的工商局企业注册数据中中小企业占据了94.17%,但遗憾的是,中小企业在信贷方服务方面只有5%。一方面国内有5600万家小微企业需要金融机构的贷款支持,另一方面是中国只有少数的小微企业能够获得现有金融机构的贷款资金。这组数据的背后除了揭露整体信贷的结构性失衡之外,中小企业如何更加顺利的贷款才是关键之所在。

传统金融机构不愿意贷款给中小微企业

首先,银行的信贷审核方式比较传统,缺乏掌握小微企业信用的风控技术,小微企业的信用状况、资金投向、还款意愿、还款能力等方面,银行无法全面掌握。如果银行花费了人力实地去了解调查,则可能会有成本支出较高的问题。

其次,小微企业一般经营规模小,可用于抵押的固定资产也少,而大公司财务完备,资产齐全,具备了一定信誉度,在银行看来自带光环。

最后,能够提供抵押的大企业往往可以一次性完成大额贷款,银行利润不菲,因而没有更大的动力为数量众多的小微企业提供服务。

以上这些原因都影响了小微企业的贷款成功率。在此还要说的是,即便是通过了银行纷繁复杂、程序流程长久的贷款手续,在后续的还款、用款以及再次借款方面也都不会那么容易。而且往往要接受银行的一些附加条款,这样的最终结果就是很多小微企业主被排除在传统金融服务的界限之外,最后只能通过一些粗放的融资渠道来解决。

九金所打破贷款场景限制 助力小微企业融资

九金所“有房贷”产品为一线城市及优质二线城市的中小微企业主补充企业流动资金所需资金的住宅抵押贷款。

九金所并不追求特定消费场景,而是通过借款申请人提供的房产作为抵押,给予借款申请人综合的授信,以合理的授信额度,令用户的融资能够应用到不同的场景。与此同时,九金所凭借科技实力与大数据整合,加上线下入户勘查、面签、办理强制执行公证和房屋他项权证,借款申请人可以从九金所获得快速便捷的贷款,同时由于房产抵押是优质资产,确保了九金所资产的优质和安全。

作为江苏省互联网金融协会首批会员单位,九金所成立之初的愿景之一就是解决中国小微企业融资难、融资贵的痛点,助力中国实体企业发展。至今已累计发放贷款金额超过8亿元,解决了数百位小微企业主的燃眉之急。

九金所“有房贷”以服务取胜,风控是关键

九金所“有房贷”产品基于大数据“云盾”风控体系,“云盾”风控体系目前已经成功对接十几家征信及大数据服务公司,实现了线上秒级风险甄别、信用评估。向小微企业主以及个人推出的一款手机APP借款产品,只要您有房(目前仅开放南京市场,包括二押)即可在九金所APP上一键申请,随借随还,额度循环使用。

九金所“有房贷”产品特点:有房就能贷;随时随地申请、仅需四步骤三分钟即可完成贷款额度授信审批;他权证下来后最快1天实现放款、提前还款无需任何手续费;最高额授信抵押,随借随用、随借随还。完全实现了线上秒级风险甄别、信用评估,消除了传统房产抵押客户借款难、审批难等繁琐复杂的借贷体验。另外,九金所的利率水平略高于银行利率,远低于市场上小贷公司的利率条件,而且还款方式是先息后本、到期后一次性偿还本息,这一方面大大降低了小微企业主资金周转方面的还款压力同时也保障了九金所的盈利水平。

以下是九金所历史服务过的两百多个案例中的几个缩影:

实例一 “速度就是快”

今年45岁的徐女士在南京生活多年,2010年她成立了一家办公家具实业有限公司(在广州路设有实体店),注册资金500万元整,经营状况一直良好。考虑市场旺季即将到来,徐女士想贷点款用于资金周转。在咨询了几家银行后了解到银行都不做二押产品,徐女士来到了九金所。

九金所客户经理现场在手机上给徐女士体验了九金所“有房贷”产品的借款申请流程。只需三分钟,九金所就给了徐女士一笔100万元的预审批额度。由于体验非常好,徐女士次日便把贷款所需资料准备好给九金所客户经理,提供了自己位于南京市建邺区乐山路198号江湾城的一处176平米的住宅做抵押,且同时由自己的办公家具实业有限公司承担连带责任担保。

徐女士该笔贷款整个流程进行得非常顺畅,整个审批流程用了一天就走完了。不到一周的时间,徐女士就获得了整笔100万元抵押贷款,赶在旺季之前顺利备足了货源。“九金所贷款速度就是快,超出了我的预期。”徐女士很感概,“以后有好友需要用款一定推荐来九金所。”

实例二 “利率就是低”

家住江宁区东山街道的吴女士是地地道道的南京人,婚后和丈夫一起在老家附近开了一间连锁酒店。由于经营得当,酒店效益蒸蒸日上,于是夫妻俩商量着再开一间分店。但是经过查账发现目前手头上可供使用的资金离开店还有很大一笔空缺。于是经过朋友的介绍,吴女士以提供自己位于南京江宁区东山街道的三处房屋做抵押,同时自己经营的酒店和父亲提供连带责任担保,向九金所借款100万元整。从开始申请到拿到整笔贷款不到一周的时间,使得吴女士的第二间酒店顺利开张大吉。如今将近2年时间过去了,吴女士的两间酒店生意越发红火,当初的100万元贷款也早已在合同约定日(吴女士贷款期限为12个月)前还清。

每月付息,到期还本,而且相比较市场上其他小贷公司动辄月息1.5,九金所贷款利率低,还款方式对我来说一点也没有压力。感谢九金所,帮我成功的开了第二家分店。以后有需要,我还会找九金所借钱。”吴女士说。

实例三 “服务就是好”

南京**建筑装饰有限公司成立于2004年12月,公司注册资金100万元,主营小型建筑及装饰、塑铝门窗制作、加工等业务。在2016年8月份,该公司由于企业经营需要,向九金所申请借款20万元整。

九金所风控团队迅速进行实地调查,发现该企业主要为丰盛集团公司、六合政府、谷里街道、横溪街道、西岗街道等提供门窗安装等服务。没有不良征信,项目经营状况良好,且有足额房产可供抵押,是非常优质的借款对象。于是很快审批通过,由其法定代表人张某提供连带责任保证,加上足额房产抵押,迅速走流程放款。

该企业法人张某在拿到该笔贷款时对九金所客户经理说:“像我这种20万元小额贷款,跑了几家银行有的不愿意借给我,有的是愿意放款,中间的时间我也等不了。九金所的服务非常好,及时有效,帮我快速地解决资金困难,非常感激。” 由于及时拿到这笔贷款,企业成功度过资金周转困难,保证了正常运转。

实例四 有借有还,再借不难

今年36岁的贾先生目前在上海从事大宗商品贸易,凭着一股干劲,再加上头脑灵活,贸易生意一直做得不错,与国内多家知名大宗商品交易平台保持长期合作。2016年,贾先生以自己名下的南京奥体区域万科金域缇香小区两套住宅作为抵押,向九金所借款175万元,用于补充公司流动资金,借款期限为3个月。3个月后,贾先生按时还款。不久后由于业务规模扩大急需资金周转,贾先生向九金所有关工作人员提出了再次借款175万元申请。

九金所风控部经过大数据分析及实地入企调查后一致认为,贾先生征信良好,经营收入高而且稳定,偿贷能力强,风险可控。于是同意了贾先生续借的请求,放款175万元,借款期限为6个月。由于资金到位及时,贾先生业务上没有受到影响,6个月后,续借的175万元也顺利还款完毕。

实例五 提前还款不担忧

借款人征先生是南京***酒店管理有限公司法定代表人。南京***酒店管理有限公司成立于2015年10月,注册资本600万元整。酒店位置位于南京市建邺区黄金地段,定位为中高端酒店,酒店一层约610平米为餐饮饭店,二层约2100平米为商务宾馆。2016年,由于酒店经营需要,征先生以自己名下一套住宅一套公寓作为抵押,同时追加酒店承担连带责任担保,向九金所借款170万元,借款期限为一年。这笔借款本应该是2017年6月份到期,后由于酒店资金周转良好,经过与九金所沟通后,征先生选择在2017年1月5日全部实现了提前还款,借款利息按照实际用款天数计算,同时九金所也没有收取征先生提前还款导致的违约费用。

九金所致力于服务中小微企业,通过线上大数据风控,结合线下实地入户、入企勘查的风控手段,全面审查风险,服务借款人。可以说,九金所有房贷产品助力中小微企业解决融资难题,是小微企业成功融资的助推器。(拨打热线电话4008-951-009咨询或者下载九金所理财APP,点击界面下方【我要借款】即可一键体验/申请,三分钟即可查询预授信额度。)