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九金所:破解小微企业融资难融资贵,发展供应链金融让小微企业成长有道

融资难,融资贵,是中小微企业的痛点,也是亟待解决的社会问题

中国中小微企业约1亿家,创造超过60%国内生产总值、超过50%税收、超过80%新增就业人口;

根据统计2017年末,1520.9万户获得金融机构贷款,余额为30.7万亿,贷款满足率较低。

小微企业融资难融资贵的原因有哪些?  

1、银行等金融机构的成本效益比不对等,获客和风控的成本高;

2、中小微企业财务制度不健全、经营流水不透明,部分存在多套账现象;

3、没有可靠的历史经营数据,无法利用现有风控模型进行信用贷款;

4、借款用途不明确,还款来源不易考证;

5、公司规模小实力弱,抵质押物不足,自身信用不佳;

6、小微企业贷款需求“小、急、频、快”的要求不相适应。

如何破解小微企业融资难融资贵难题?

围绕核心企业的供应链金融,

是解决中小微企业贷款难、贷款贵的有效途径之一。

1、围绕核心企业的供应链体系可以进行批量获客和采集数据,降低获客成本和风控成本;

2、供应链的核心企业一般实力强、信用高,建立有效的机制可以将核心企业的信用传递给链内的中小微供应商,降低融资难度和成本;

3、供应链内多级供应商的经营数据可以相互校验,减少或避免财务、经营等核心数据造假骗贷;

4、应收账款保理/质押贷款具有自偿性的特点,还款来源路径清晰,可以形成资金闭环,降低信贷风险。

目前供应链金融存在的问题:

银行等金融机构主要围绕核心企业与一级供应商之间的供应链金融,业务没有延伸到二级、三级等供应商;

没有相对统一的系统可以将核心企业和多级供应商的交易体系打通,供应商之间形成信息孤岛,核心企业的信用无法传递;供应链体系内除部分核心企业拥有ERP等系统,供应商之间普遍缺少线上交易系统,动态经营数据采集困难。

九金所大力发展供应链金融:

1、利用云计算,建立SaaS系统,围绕核心企业的多级供应商信息贯通,让商流、信息流、物流、资金流的数据流通起来。通过核心企业开具的电子商业承兑汇票或应收账款保理,让核心企业的信用传递,降低中小微供应商的融资难、融资贵;

2、通过对供应链内商家动态数据的采集,建立风控授信模型,将不动产抵押、动产质押改变为数据质押,让数据产生信用,让数据产生价值;

3、通过区块链技术,利用分布式记账和哈希加密,防止数据篡改造假,增加参与方的互信机制。


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